Como de costumbre, Banesto ha abierto la presentación de resultados con unos números que, en las presentes circunstancias, deben ser calificados como positivos.
El beneficio neto atribuido el trimestre es de 210,85 millones, representando una caída del 3,1% en comparación con los 217,62 millones ganados un año antes.
Banesto ha dotado una provisión voluntaria de 20 millones de euros, sin la cual, el beneficio neto recurrente del periodo crecería un 3,4%.
El margen bruto crece un 3,8% (625,4 millones) y el margen de explotación un 5% (376,7 millones).
El Margen financiero negocio (Rendimiento de la inversión menos coste total de financiación) crece en interanualmente en 23 puntos básicos, situándose en 2,60%.
El ratio de eficiencia se sitúa en 40,3%, frente al 41,7% del ejercicio anterior, superando el objetivo marcado (<40,5%)
La dotación por previsiones crece un 30,4% interanual y su saldo un 4,9%, descendiendo la dotación genérica de 1212 a 839 y aumentando la especifica de 176 a 618.
El ratio de cobertura, como no cabía esperar, se deteriora muy notablemente, pasando del 266,5% de marzo de 2008 a 84% (cobertura con garantías reales del 130%)
Los ratios de capital, se mantienen estables (core capital 7,2, Tier I 7,71%). El ratio BIS II de Banesto alcanza así el 10,57%, lo que supone un exceso de capital sobre los mínimos exigidos de cerca de 1.800 millones de euros.
La morosidad creció entre enero y marzo hasta el 1,97%, más del triple que el 0,59% de marzo de 2008, pero sensiblemente mejor que la media del sector (superará el 2,5%), por no mentar a las cajas.
Es de reseñar, que la mayor tasa de morosidad se da en el crédito al consumo (4,49%) en la que la EAD (exposición en el momento del incumplimiento) del banco representa sólo el 8%.
Durante el ejercicio de 2008, Banesto tuvo un comportamiento sensiblemente mejor que la media comparable, con un crecimiento del Margen Ordinario de 8,4% (5,9% media), de Explotación 10,8% (8,2% media) y beneficio 2% (-13,8%), mientras que su morosidad se situó en 1,62% (2,37% media)
En cuanto a la evolución del negocio, la inversión crediticia interanual crece un 2% a 76.618 millones de euros y los depósitos un 11,9% a 59.122 millones de euros, con crecimiento del + 0,08 p.p. en cuota de mercado, que pasa en interanual del 9,53% al 9,61%.
La inversión crediticia a empresas presenta una variación interanual positiva del 9,4% (2.522 millones de euros en términos absolutos) con inversión crediticia de 29.390 millones de euros.
El crédito no inmobiliario crece así en tasa anual un 4,2%, muy por encima del PIB nominal (-1,3% estimado a marzo de 2009)
Aumenta el número de clientes particulares y se declaran más de 92.000 nuevas nóminas (su número pasa del 41,2% al 47,5% en términos interanuales)
La financiación del balance con depósitos de clientes y fondos propios pasa del 69% en marzo de 2008 al 78% en el mismo mes de 2009.
En resumen, merced a una excelente gestión, en un ambiente muy complicado Banesto, como no podía ser menos, se deteriora, pero mejora su posición competitiva, manteniendo una aceptable calidad de riesgo, liquidez y solvencia, claramente superior a la media comparable.