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¿QUE ES EL EURIBOR?

28 Jun 2007 ¿QUE ES EL EURIBOR?

euribor_not234567.jpgEuribor igual a “European Interbank Offer Rate”. Es el tipo de interés aplicado a las operaciones entre bancos de Europa; esto significa que es el porcentaje que paga como tasa un banco cuando otro le deja dinero. Este índice se calcula partiendo de los precios de oferta de los préstamos que se hacen entre sí los 64 principales bancos europeos.
Es el principal índice de referencia oficial que usualmente se toma para la fijación de los tipo de interés del préstamo hipotecario. Se define como la media simple de los tipos de interés diarios, aplicados para las operaciones cruzadas al plazo de un año en el mercado de depósitos interbancarios de la zona de la Unión Monetaria, entre las entidades financieras con mayor nivel de negocio.

Tipos de índices de referencia más utilizados:

  • IRPH (Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios): El IRPH es el interés medio al que están ofreciendo el conjunto de las entidades financieras -bancos o cajas- préstamos hipotecarios de plazo igual o superior a tres años que hayan sido iniciadas o renovadas en el mes al que se refiere el índice”. Es un índice directamente relacionado con las hipotecas.
  • El MIBOR (Madrid Interbanking Offered Rate): Es el tipo de interés que las entidades financieras tenían como referencia para los créditos. Según Ignacio Martínez, del Departamento de Comunicación del Banco de España, “se calcula a partir de la operaciones diarias cruzadas en el mercado de depósitos interbancarios nacional”.
  • El EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate): Es definido por el Banco de España como “el tipo de interés de oferta al que una entidad de crédito está dispuesta a prestar fondos en euros a otro banco”. Se calcula a partir de la oferta “de un panel de 57 bancos de los más activos y mayor calificación de rating en la zona euro” y “la media se efectúa después de la eliminación del 15% de las cotizaciones extremas y se redondea a tres decimales”.
  • Existen varios tipos de EURIBOR. El general se denomina EURIBOR de mercado y es el índice según el cual operan entre sí las entidades financieras. De él se deriva el llamado EURIBOR hipotecario, que se publica el día 20 de cada mes en el BOE. Para calcularlo se atiende a la variación que durante los últimos treinta días ha tenido el EURIBOR de mercado. Este índice se mantiene fijo cada mes y es el que se emplea en los créditos hipotecarios y préstamos de consumo. Cuando contratamos un crédito a tipo variable pactamos también un plazo de revisión, generalmente un año o seis meses. Cumplido ese tiempo se atiende al EURIBOR hipotecario vigente ese mes para actualizar nuestro crédito.
    Es un índice muy importante del mercado financiero, ya que afecta, entre otras cosas, a los préstamos bancarios ejemplo de esto son las hipotecas.
    El Euribor solamente se aplica en los bancos de los Estados miembros de la UE que forman parte de la Eurozona. En España, el Euribor sustituyó al Mibor a raíz del traspaso de competencias del Banco de España al Banco Central Europeo.
    El valor máximo que ha alcanzado el Euribor desde su creación ha sido de 5,341%, valor que tomó en agosto de 2000. El valor del Euribor sufrió un importante descenso a lo largo del año 2002, tomando valores bajos durante los tres años siguientes (en comparación con años anteriores). En el último trimestre de 2005, su valor comenzó una escalada constante que a lo largo de 2006 le devolvió a valores similares a los tomados antes de dicha bajada.

    Cálculo del Euribor
    El cálculo y publicación del valor del Euribor se realiza todos los días laborables por la agencia Reuters, de acuerdo al siguiente proceso:

  • Diariamente se solicita a cada banco de referencia que envíe sus tipos de interés actuales no más tarde de las 10:45 a.m. Para ello, Reuters genera en su sistema una página privada que solamente puede visitar el banco y el personal encargado de realizar el cálculo. De 10:45 a.m. a 11:00 a.m. (CET) los bancos tienen oportunidad de corregir sus contribuciones si fuese necesario.
  • A las 11:00 a.m. (CET), Reuters realiza el cálculo del nuevo valor del Euribor, para lo cuál elimina el 15% más alto y el 15% más bajo de los tipos de interés recolectados y realiza la media arítmética del resto de valores. El resultado se redondea al número de 3 decimales más próximo al valor del promedio.
  • Tras el cálculo, Reuters publica instantáneamente el tipo de referencia Euribor en las páginas 248-249 de su sistema Telerate , que están disponibles para todos sus subscriptores y agencias de información. Al mismo tiempo se publican los tipos de interés empleados en el cálculo, con el fin de conservar la transparencia del proceso.
  • La mayor parte de las hipotecas con tipos variables se revisan con el Euribor, porque este índice registra menores fluctuaciones lo largo del periodo del préstamo.

    Por esto es importante seguir la evolución de este índice y sus fluctuaciones anuales en el mes que nos toque revisar los tipos variables, para la fijación de las cuotas mensuales de amortización de los préstamos durante un año.

    Las hipotecas de tipo variable con referencia EURIBOR son las más económicas

    El precio de una vivienda nueva en España ha aumentado un 14,7% respecto al alcanzado en 2001 y es 5,11 veces superior al del año 1985, según un estudio de la Sociedad de Tasación. Estos datos reflejan lo difícil que es adquirir una vivienda sin la ayuda de un crédito hipotecario. Para este fin le conviene conocer todo lo referente al EURIBOR porque este índice determinará cuánto tiempo deberá pagar por el dinero adelantado así como la cantidad total a abonar.



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